Электронные деньги

Зачем же нужны электронные деньги и как начать ими пользоваться? Какие электронные деньги бывают?

Значение электронных денег сложно переоценить, они могут использоваться нами наравне с обычными деньгами, к которым мы так привыкли.

В своё время я даже писал дипломную работу на тему “электронной коммерции” и её влияние на экономику. С тех пор прошло уже много лет, а некоторые виды электронных денег и вовсе перестали существовать (например, E-gold). Вероятность прекращения существования электронных денег как вида наталкивает на мысль о том, что точно не стоит их использовать как средство (способ) сохранения собственного капитала, а использовать как удобный финансовый инструмент при расчетах и платежах в глобальной сети Интернет.

На сегодняшний день (2016 год) оплата товаров и услуг в сети Интернет за электронную валюту является абсолютной нормой, и используется, вероятно, чаще чем оплата пластиковыми картами (а иногда и совместно с ними).

Итак, с чего же начать изучение электронных денег? Какие виды электронных денег используются в России?

Яндекс.Деньги

Появились в июле 2002 года. Полагаю один из самых популярных инструментов, ведь для того чтобы начать пользоваться Яндекс.Деньгами, достаточно завести почтовый ящик в системе Яндекс и нажать на кнопку “Деньги”. А если у вас уже есть почтовый ящик, то считайте что и кошелёк Яндекс.Денег тоже есть.

Все управление кошельком (платежами, переводами) осуществляется через Web-интерфейс (сайт). Отдельного приложения (программы) для настольных операционных систем у Яндекса нет, но есть для мобильных устройств (Android/iOS). Плюс это или минус, решать вам.

Номером кошелька является 14-ти значный номер, вроде такого: 41001167795769.

При создании кошелька необходимо будет придумать платёжный пароль, причём настоятельно рекомендую в целях безопасности придумать его отличным от пароля к почтовому ящику.

Созданный кошелёк имеет только один “счёт” – рублевый. В системе Яндекс.Деньги вы не сможете иметь счета в долларах или евро.

Для кошелька (счета) Яндекс.Денег существует 4 статуса: анонимный (минимальные данные, указанные при регистрации), именной (указаны ФИО, когда и кем выдан паспорт, ИНН или СНИЛС), идентифицированный (когда все ваши данные проверены и являются действительными) и профессиональный (необходимо обращение в Яндекс).

Все статусы отличаются друг от друга ограничениями в системе Яндекс.Денег. Чем выше ваш статус, чем больше возможностей вам доступно:

Для комфортной работы вполне достаточно получить именной счет, так как с него становятся доступны переводы (на банковскую карту / в другой кошелек).

К своему счету в Яндекс.Деньгах можно открыть карты, причем как виртуальные (пластика физически нет, есть только данные для оплаты товаров в сети Интернет), так и реальные (можно покупать что угодно в любых магазинах, которые принимают к оплате карты Mastercard).

А можно и вовсе привязать свою реальную карту (например, Сбербанка) к счету в Яндекс.Деньгах. Зачем? Чтобы не вводить данные своей карты при покупках в сети Интернет, так как такие транзакции будут проходить как будто оплата была произведена со счета Яндекс.Денег.

С помощью Яндекс.Денег можно осуществлять переводы как на другие кошельки Яндекс.Денег (комиссия при этом 0,5%), так и на банковские карты (комиссия равна 3% + 45 рублей). Можно даже делать переводы по реквизитам на банковский счет (чтобы делать переводы в пользу третьих лиц (не себе) по реквизитам необходим идентифицированный счет). На свой банковский счет можно осуществлять переводы с именным счетом. Комиссия похожая – 3% + 15 рублей.

Недавно была добавлена возможность осуществлять покупки при помощи Apple Pay, достаточно добавить карту, привязанную к Яндекс.Деньгам, в Apple Wallet.

А в iPhone через iMessage добавили возможность отправлять или собирать Яндекс.Деньги:

При использовании Яндекс.Денег (да и вообще при работе в сети Интернет) необходимо очень внимательно следить за безопасностью. Так как работа с кошельком осуществляется через web-интерфейс, внимательно смотрите на адресную строку в браузере, она должна быть: https://money.yandex.ru и никакой другой:

Пополнить счет можно наличными (Сбербанк, Евросеть и другие пункты), с баланса мобильного телефона (привязанного к кошельку) или банковским переводом. Точно знаю что без комиссии можно пополнить кошелек с карт, выпущенных банками – Сбербанк, Альфа-банк и банк Открытие.

Кроме всего прочего, имеются скрипты для web-мастеров, которые позволяют собирать пожертвования / платежи / благодарности, например:

Webmoney

WebMoney Transfer — международная система расчетов, которая была основана 1998 году. В 2004-2008 годах была самой популярной системой. Сейчас занимает достойное второе место по популярности.

Webmoney сложнее в освоении и использовании чем Яндекс.Деньги, но определенно она заслуживает внимания и очень многие осуществляют платежи именно через неё.

Для регистрации в системе заходим на официальный сайт Webmoney – https://www.webmoney.ru, указываем номер телефона (обязательно), вводим персональные данные, пароль.

Сразу после регистрации вам присваивается WMID – уникальный номер (ID) в системе Webmoney (WM).

В системе Webmoney действует система аттестации (вроде статусов в Яндекс.Деньгах), существует 4 основных вида аттестатов: Аттестат псевдонима (начальный аттестат, выдается сразу после регистрации автоматически), формальный аттестат (выдается бесплатно после ввода участником своих паспортных данных и загрузки для сверки скана паспорта через Центр аттестации WebMoney Transfer), начальный аттестат (выдается платно после проверки паспортных данных Персонализатором (участником партнерской программы Центра аттестации) или автоматически (бесплатно) при выполнении определенных условий) и персональный аттестат (выдается платно после проверки паспортных данных Регистратором (проверяется лично с предоставлением оригиналов документов)).

Управление кошельком Webmoney. Вам на выбор предоставляется 3 способа управления вашим WM-кошельком:
– Keeper Standard (Mini): не требует установки дополнительных программ и работает в любом браузере (по аналогии с Яндекс.Деньгами). Есть некоторые ограничения.
– Keeper WinPro (Classic): программа для управления кошельками и работы с системой WebMoney в операционной системе Windows.
– Keeper WebPro (Light): профессиональная Web версия программы (как WinPro, только для браузера. Необходим цифровой сертификат).

Если есть возможность установить программу на свой домашний компьютер – смело выбирайте версию Keeper WinPro (Classic).

После установки программы необходимо будет ввести полученный ранее WMID и пароль, после чего указать место хранения кошельков и паролей, а после – указать пароль к кошелькам и паролям 🙂 вот так вот каламбур.

Когда все необходимые процедуры будут выполнены, откроется окно программы WebMoney, в которой для вас уже будут созданы счета (номера). Да, кошелёк будет один (WMID), а счетов (номеров) будет несколько – для каждого вида валюты свой.

Существует несколько видов счетов (номеров кошелька), приведу в качестве примера некоторые из них:

R-кошелек: WMR — электронные деньги в рублях РФ;
Z-кошелек: WMZ — электронные деньги в доллара США;
E-кошелек: WME — электронные деньги в евро;
U-кошелек: WMU — электронные деньги в украинской гривне;
B-кошелек: WMB — электронный белорусский рубль;

Как вы успели заметить все номера кошельков начинаются с латинский буквы, обозначающей принадлежность кошелька к той или иной валюте, вот реальные примеры кошельков:

R835848008727
Z267872874555

Существуют и другие виды кошельков, но они специфические и служат определенным целям (WMG, WMX, WMD и другие).

Кошельки можно создать самому, для этого нужно зайти в Меню – Кошельки – Создать новый. Выбираем тип кошелька, даем ему название и создаем.

Окно программы Keeper WinPro (Classic) выглядит следующим образом:

За совершение каждой транзакции (операции) системой Webmoney взимается комиссия в размере 0.8% от суммы платежа, но не менее 0.01WM. При этом существует максимальный размер комиссии.

Доступно множество способов пополнения кошельков и вывода средств. У каждого из них разные комиссии и сроки зачисления, ознакомиться с ними можно на сайте Webmoney: пополнить и вывести.

Webmoney значительно отличается от, к примеру, Яндекс.Денег, наличием, например, возможности не только осуществлять платежи и переводы, но и зарабатывать внутри системы. Способы могут быть разными: к примеру, вы можете выдавать денежные средства в займ (WMZ), выдавать аттестаты или зарабатывать, выполняя задания на Cashbox.

Каждый участник системы Webmoney имеет Бизнес-уровень BL (Business Level).

BL — это общий показатель активности владельца кошелька WM, который рассчитывается на основе следующих данных: срок использования системы, количество пользователей, к которыми происходит взаимодействие, объем транзакций и наличие претензий / исков в адрес участника системы.

Webmoney тоже позволяют организовать автоматический сбор средств, например:

Кстати, можете бесплатно получить первые WMR на ваш кошелёк (все это абсолютно безопасно и законно). Получить WMR-бонус в размере 0.01-0.02 WMR на свой кошелек можно 1 раз в сутки:

Кроме Яндекс.Денег и Webmoney популярность набирают PayPal и Qiwi:

PayPal

Официальный сайт – paypal.com, для того чтобы завести кошелек достаточно просто зарегистрироваться на сайте. Среди прочей информации (почта, ФИО, мобильный), необходимо указать ИНН / СНИСЛ / ОМС. После этого, при желании, можно добавить (привязать) карту и/или банковский счет.

В случае привязки карты, средства могут списываться напрямую через Paypal с карты, комиссия при этом не взимается.

Qiwi

Счет в Qiwi – это ваш номер мобильного телефона. При регистрации достаточно указать свой номер мобильного телефона и электронную почту (чтобы в случае, если вы забыли пароль – восстановить его).

У Qiwi-кошелька имеются 3 статуса: анонимный, стандартный и максимум. Каждый из статусов имеет определенные преимущества (лимит остатка, сумма платежей и другие).

Средства можно как вводить в систему и оплачивать ими покупки, так и выводить на любую банковскую карту. Размер комиссии в России: – 2% + 50 руб. На особые карты, вроде Тинькофф, Сбербанк или Альфа-банк, комиссия составляет чуть меньше – 1.6%, но не менее 50 руб.

Также поддерживаются переводы между кошельками (комиссии нет) и другие виды переводов. Можно даже купить QIWI Ваучер (Сумма может быть большой или маленькой — от 1 рубля до 15 000 руб.).

Пополнить счет можно любым способом: банковской картой (от 3000 руб. без комиссии), в терминалах Qiwi (от 501 руб. без комиссии) и другими способами.