Комиссия и лимиты в системе быстрых платежей (СБП) в разных банках
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис платежной системы Банка России, который позволяет физическим лицам осуществлять мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой другой банк-участник СБП.
Как это вообще работает?
СБП не зависит от международных платежных систем и переводит деньги между банковскими счетами клиентов. Всё что нужно для перевода – это иметь доступ к онлайн-банку или мобильному приложению, указать номер телефона получателя и сумму перевода. Если у получателя к одному номеру телефона привязано несколько счетов в разных банках – участниках-СБП, отправитель сам может выбрать, в какой именно банк отправить перевод.
При желании, получатель может самостоятельно указать в приложении своего банка – счет, который будет использоваться как счет по умолчанию при переводах через СБП.
Сколько это стоит?
Пока ЦБ позволяет банкам пользоваться СБП бесплатно, и одновременно попросил их в первое время не брать комиссию за переводы в том числе и с клиентов.
Все участники системы с просьбой регулятора согласились, и на данный момент для граждан такая услуга бесплатна. Хотя некоторые банки все равно вводят свои лимиты и комиссию на СБП, смотрите ниже.
Исключением является переводы через СБП со счетов кредитных карт.
Ниже представлена информация о некоторых популярных банках, таких как Сбербанк, Совкомбанк, банк Открытие, Тинькофф, МКБ и Юникредитбанк.
Нюансы, комиссия и лимиты при использовании переводов через СБП
Сбербанк – переводы по телефону и через СБП отделены друг от друга.
СБП в Сбербанке отдельный пункт меню в разделе Платежи.
Лимиты и комиссия Сбербанка через СБП:
1. Минимум – 10 рублей; Максимум – 50 000 рублей;
2. Не более 100 000 рублей в месяц; Свыше – 0,5% от суммы (1 500 рублей макс.);
3. Лимит – 50 000 рублей в сутки.
Совкомбанк – в приложении нет никакой информации об использовании СБП. Лимиты минимальные.
Лимиты и комиссия Совкомбанка через СБП:
1. Разовый платеж – до 40 000 рублей;
2. Не более 300 000 рублей в месяц;
3. Лимит – 100 000 рублей в сутки (не более 10 операций).
Выбрать способ платежа через СБП невозможно. По номеру телефона можно перевести или клиенту Совкомбанка или клиенту Сбербанка. При этом явно не понятно – используется ли СБП вообще.
Банк “Открытие” – при переводе по номеру телефона – информация о переводе через СБП видна в приложении.
Лимиты и комиссия банка “Открытие” через СБП:
1. Разовый платеж – до 150 000 рублей за операцию;
2. Лимит дневной / месячный – 1 500 000 рублей.
Отличные условия переводов через СБП! О карте OpenCard банка почитать можно здесь.
Тинькофф – при переводе по номеру телефона – информация о переводе через СБП видна в приложении.
Лимиты и комиссия банка “Тинькофф” через СБП:
1. Разовый платеж – до 150 000 рублей за операцию;
2. Лимит дневной / месячный – 1 500 000 рублей.
При переводе по номеру телефона в приложении банка Тинькофф – предлагается выбрать банк, на который можно перевести (автоматический подбор), либо выбрать другой из перечня.
Очень информативно и удобно. Условия такие же как у банка “Открытие” – отличные. Подробнее о преимуществах карты банка Тинькофф писал здесь.
МКБ – переводы по телефону и через СБП отделены друг от друга.
Опция “По номеру телефона” – только клиенту МКБ. Или “Через СБП” – тоже по номеру телефона.
Лимиты и комиссия МКБ через СБП:
1. Разовый платеж – до 100 000 рублей за 1 операцию;
2. В сутки – до 150 000 рублей; максимум 8 операций;
3. В месяц – максимум 64 операции; в том числе – максимум 50 операций за 4 дня.
Юникредит – при переводе по номеру телефона – информация о переводе через СБП видна в приложении.
Лимиты и комиссия Юникредитбанка через СБП:
1. Разовый платеж – до 140 000 рублей за 1 операцию;
2. В сутки – до 300 000 рублей; до 540 000 рублей за 4 суток;
3. В месяц – до 1 500 000 рублей.
Выводы
Хотелось бы выделить отличные условия по переводам через СБП у банков “Открытие” и “Тинькофф” – максимально возможные лимиты при отсутствии какой-либо комиссии. В приложениях банков все наглядно и удобно.
Далее идет Совкомбанк, после него – МКБ.
Абсолютно не удивительно, что на последнем месте самый жадный банк в РФ – Сбербанк: с наименьшими лимитами, отключенной по умолчанию СБП и раздельными опциями по переводам. Вероятно намеренно сделанная для того, чтобы “заставить” клиентов покупать “тарифы” или платить комиссию.
