Комиссия и лимиты в системе быстрых платежей (СБП) в разных банках

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис платежной системы Банка России, который позволяет физическим лицам осуществлять мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой другой банк-участник СБП.

Как это вообще работает?

СБП не зависит от международных платежных систем и переводит деньги между банковскими счетами клиентов. Всё что нужно для перевода — это иметь доступ к онлайн-банку или мобильному приложению, указать номер телефона получателя и сумму перевода. Если у получателя к одному номеру телефона привязано несколько счетов в разных банках – участниках-СБП, отправитель сам может выбрать, в какой именно банк отправить перевод.

При желании, получатель может самостоятельно указать в приложении своего банка — счет, который будет использоваться как счет по умолчанию при переводах через СБП.

Сколько это стоит?

Пока ЦБ позволяет банкам пользоваться СБП бесплатно, и одновременно попросил их в первое время не брать комиссию за переводы в том числе и с клиентов.

Все участники системы с просьбой регулятора согласились, и на данный момент для граждан такая услуга бесплатна. Хотя некоторые банки все равно вводят свои лимиты и комиссию на СБП, смотрите ниже.

Исключением является переводы через СБП со счетов кредитных карт.

Ниже представлена информация о некоторых популярных банках, таких как Сбербанк, Совкомбанк, банк Открытие, Тинькофф, МКБ и Юникредитбанк.

Нюансы, комиссия и лимиты при использовании переводов через СБП

 Сбербанк — переводы по телефону и через СБП отделены друг от друга.
СБП в Сбербанке отдельный пункт меню в разделе Платежи. 

Лимиты и комиссия Сбербанка через СБП:

1. Минимум — 10 рублей; Максимум — 50 000 рублей;

2. Не более 100 000 рублей в месяц; Свыше — 0,5% от суммы (1 500 рублей макс.);

3. Лимит — 50 000 рублей в сутки.

 Совкомбанк — в приложении нет никакой информации об использовании СБП. Лимиты минимальные. 

Лимиты и комиссия Совкомбанка через СБП:

1. Разовый платеж — до 40 000 рублей;

2. Не более 300 000 рублей в месяц;

3. Лимит — 100 000 рублей в сутки (не более 10 операций).

Выбрать способ платежа через СБП невозможно. По номеру телефона можно перевести или клиенту Совкомбанка или клиенту Сбербанка. При этом явно не понятно — используется ли СБП вообще.

 Банк «Открытие» — при переводе по номеру телефона — информация о переводе через СБП видна в приложении. 

Лимиты и комиссия банка «Открытие» через СБП:

1. Разовый платеж — до 150 000 рублей за операцию;

2. Лимит дневной / месячный — 1 500 000 рублей.

Отличные условия переводов через СБП! О карте OpenCard банка почитать можно здесь.

 Тинькофф — при переводе по номеру телефона — информация о переводе через СБП видна в приложении. 

Лимиты и комиссия банка «Тинькофф» через СБП:

1. Разовый платеж — до 150 000 рублей за операцию;

2. Лимит дневной / месячный — 1 500 000 рублей.

При переводе по номеру телефона в приложении банка Тинькофф — предлагается выбрать банк, на который можно перевести (автоматический подбор), либо выбрать другой из перечня.

Очень информативно и удобно. Условия такие же как у банка «Открытие» — отличные. Подробнее о преимуществах карты банка Тинькофф писал здесь.

 МКБ — переводы по телефону и через СБП отделены друг от друга.
Опция «По номеру телефона» — только клиенту МКБ. Или «Через СБП» — тоже по номеру телефона. 

Лимиты и комиссия МКБ через СБП:

1. Разовый платеж — до 100 000 рублей за 1 операцию;

2. В сутки — до 150 000 рублей; максимум 8 операций;

3. В месяц — максимум 64 операции; в том числе — максимум 50 операций за 4 дня.

 Юникредит — при переводе по номеру телефона — информация о переводе через СБП видна в приложении. 

Лимиты и комиссия Юникредитбанка через СБП:

1. Разовый платеж — до 140 000 рублей за 1 операцию;

2. В сутки — до 300 000 рублей; до 540 000 рублей за 4 суток;

3. В месяц — до 1 500 000 рублей.

Выводы

Хотелось бы выделить отличные условия по переводам через СБП у банков «Открытие» и «Тинькофф» — максимально возможные лимиты при отсутствии какой-либо комиссии. В приложениях банков все наглядно и удобно.

Далее идет Совкомбанк, после него — МКБ.

Абсолютно не удивительно, что на последнем месте самый жадный банк в РФ — Сбербанк: с наименьшими лимитами, отключенной по умолчанию СБП и раздельными опциями по переводам. Вероятно намеренно сделанная для того, чтобы «заставить» клиентов покупать «тарифы» или платить комиссию.