Куда можно выгодно вложить деньги без риска?

Недавно знакомый спросил у меня – куда можно выгодно вложить деньги: так чтоб выгодней чем по банковскому депозиту, и при этом, без особого риска.

Про инвестиции в ИИС я уже писал, причем ИИС может быть убыточным. А теперь хочу рассказать про интересный сервис, который был запущен в марте-апреле 2019 года, и с тех пор успешно работает.

Сразу скажу – сервис не имеет никаких партнёрских программ и прочих реферальных ссылок, обзор написан исключительно в качестве справочной информации, плюс личный опыт.

Речь пойдёт об Invest.ozon.ru. Мой личный опыт (отзыв) о работе с invest.ozon.ru.

Как видно из названия (или адреса) – компания является подразделением одного из крупнейших магазинов – OZON.ru. Соответственно, располагается на домене 2 уровня – invest.ozon.ru и имеет прямое отношение к OZON.ru. Что уже внушает доверие к сервису.

Вкратце, сервис предоставляет 2 вида услуг:

– займ для юридических лиц с упрощенной формой выдачи;

– инвестирование для физических лиц (что и является, по-сути, займом для юр. лиц). Инвестирование со стороны юр. лиц, по состоянию на момент написания статьи (январь 2020), пока не доступно. Однако, в планах.

Нам интересен сервис с точки зрения инвестирования. Особенно с точки зрения доходности – от 15 до 18% годовых.

Схема достаточно проста:

1. Invest.ozon.ru отбирает юридических лиц, с которыми сотрудничает OZON.ru, с хорошей репутацией и историей, которым нужен займ. Как пишут они сами – отбор осуществляется по многим критериям.

2. Из общего пула заявок (5-15 юр лиц) формируется общая заявка (сумма всех займов) на общую сумму займа (несколько миллионов рублей): из истории займов – 5-18 млн. руб.

3. Как только пул собран – он становится доступным для инвестирования для физических лиц.

Начиная с лета 2019, предварительно приходит письмо на электронную почту о начале инвест-кампании. Это позволяет своевременно пополнить внутренний счёт для инвестирования. Изначально такой рассылки не было, из-за чего были проблемы – многие не успевали пополнить внутренние счета для участия в инвест-проектах.

4. Инвесторы (т.е. физ лица, т.е. мы с вами), инвестируют любую сумму (от 10.000 рублей), тем самым обеспечивая займ юр. лицам, одобренным invest.ozon.ru.

5. После сбора полной суммы (как правило несколько миллионов рублей собирается в течении нескольких минут), сумма распределяется между всеми заемщиками. Тем самым ваши инвестиции распределяются между компаниями в разных долях. Все это отражается в личном кабинете.

6. В личном кабинете появляется перечень компаний и ИП в которые вы вложились (которым в разных долях были перечислены ваши деньги), с указанием инвестированной суммы и «графика» платежей.

К каждой компании-заемщику автоматически формируется договор займа, который можно скачать.

Вам остаётся только ждать выплат с учетом утверждённых процентов (от 15 до 18% годовых).

Используется аннуитентная система (то есть когда размер ежемесячного платежа остается постоянным на всем периоде кредитования).

Сам сервис взимает 2% комиссии за свои услуги, которые оплачиваются заёмщиком (не вами).

Налоги с доходов платят заемщики (выступают в роли агента). То есть их возврат осуществляется уже с учетом налоговых вычетов. Нам (инвесторам) дополнительно платить ничего не надо.

Это общая схема работы сервиса, а теперь кратко плюсы и минусы Invest.ozon.ru, которые я обнаружил:

Плюсы:

1. Достаточная для инвестирования надёжность. Имя Ozon.ru известно очень многим.

2. Высокие инвестиционные проценты (в 2-3 раза выше любых вкладов: 15-18% годовых).

3. Пополнение счета без комиссии (комиссии нет со стороны Invest.ozon.ru). Уточняйте комиссию за внешние переводы по реквизитам у вашего банка-отправителя. Напоминаю, у банка Тинькофф за внешние переводы комиссии нет. Подробнее писал здесь.

4. Возможность реинвестировать полученные средства в новые проекты.

5. Вывод средств обратно на банковские реквизиты (никаких электронных денег и пр.)

Минусы:

1. Заёмщик может вернуть займ досрочно. Это несомненный «плюс» для заемщика, и проценты будут пересчитаны из расчета 15-18% годовых за фактический срок использования займа, но это мешает нам, как инвесторам: в прогнозах и усложняет достижению инвестиционных целей.

2. Отсутствие истории вывода средств (обещают добавить).

3. Отсутствие информации о введённых средствах.

В личном кабинете есть раздел «Инвестировано всего», однако, он отражает общую сумму инвестиций (с учетом реинвестиций). В случае, если вы инвестировали, получили доход и основное тело займа, а потом реинвестирование всю сумму – в «Инвестиции всего» попадает сумма всех сумм. Извиняюсь за тавтологию.

В “Зарезервировано” попадает сумма, которую вы заказали для вывода на свои банковские реквизиты. Висит там до тех пор, пока деньги не зачислятся на ваш счёт в банке.

4. Комиссия за вывод – 28 рублей, вне зависимости от суммы вывода.

Указал это в минусы, так как хоть сумма комиссии и не велика – с учетом ранних выплат (разный период – см. п.1 минусов), выводить средства придётся чаще, а комиссию платить каждый раз.

5. Сроки пополнения внутреннего счета: иногда деньги могут зачисляться несколько дней.

6. Сроки вывода средств: деньги всегда идут 3-4 дня.

Invest.ozon.ru – это «ООО» (Общество с ограниченной ответственностью “Интернет Решения”), счёт у которого открыт в ПАО «МТС Банк». Если у вас есть счёт в этом банке, в теории, переводы будут проходить быстрее.
До лета 2019 в Invest.ozon.ru отсутствовала информация о планируемых «пакетах инвестирования», и информация доводилась до инвесторов «де факто», как только «пакет» сформирован и готов.
Это приводило к тому, что многие инвесторы просто не успевали принять участие, так как срок зачисления средств был дольше, чем период сбора заявок с инвесторов. Летом это исправили – теперь за сутки / двое приходит уведомление о том, что «пакет» скоро будет доступен, и все желающие могут своевременно пополнить счёт.

В целом, за пол-года использования сервиса был всего один случай, когда в момент открытия пакета – сайт стал недоступен на несколько часов.

В остальном – вполне достойный вариант с приличной процентной ставкой для диверсификации инвестиций.

P.S. Личный мой совет – не вкладывайте больше, чем готовы позволить себе потерять.