Вернуть НДФЛ до 67.500 рублей в год

Если у вас белая зарплата и вы (работодатель) исправно платит налоги, значит вы можете вернуть НДФЛ до 67.500 рублей из уплаченных налогов обратно.

Для получения такого налогового вычета достаточно открыть 2 продукта:

1. Индивидуальный инвестиционной счёт (ИИС);

Про ИИС уже многое писал здесь, здесь и здесь. Открытие ИИС на сумму 400.000 рублей (максимальная сумма для возврата НДФЛ) позволит вернуть до 52.000 рублей (13%)

2. Инвестиционное страхование жизни. 

Здесь тоже есть ограничение – 120.000 рублей. Именно с этой суммы можно получить ещё 15.600 рублей (также 13%).

При этом есть важные нюансы:

1. ИИС открывается на 3 года.
Минус в том, что средства первого и второго года «зарабатывают» только 1 год, остальное время «лежат» на ИИС и не приносят доход (в виде возврата НДФЛ). Однако, если грамотно их инвестировать (акции, ОФЗ), то и они будут приносить дополнительный доход в виде дивидендов, купонных выплат и «текущего роста стоимости». Советую прочитать статью о том, что может быть с акциями – они могут падать и сильно, что может привести к убыткам.

2. Договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) открывается минимум на 5 лет!
Это важный фактор, который необходимо учитывать. Однако, в отличии от ИИС – кроме ежегодного получения вычета, все ваши средства «работают» и также приносят доход каждый год накопительным итогом. По окончании страхового договора выплачивается вся сумма с учётом внесённых платежей и накопленного инвестиционного дохода. Средняя доходность может составлять дополнительно до 2-3% в год (дополнительно к 13% по возврату НДФЛ).

После оформления этих продуктов (и, естественно, ежегодного пополнения их на 400.000 + 120.000) вы ежегодно сможете возвращать до 67.500 рублей + получать дополнительный доход от инвестиций.

Выбрать банк, брокера и страховую компанию можно из великого множества, представленного на российском рынке.

В качестве совета: удобно, когда можно сделать всё в одном месте. Это может быть и Открытие (банк, брокер и является партнером по продаже ИСЖ) и Тинькофф. В любом случае, выбор за вами.